מטבע ועלויות באורוגוואי ”הכל על כסף בדרא"מ“

נו אז מה עושים עם הכסף??? לאור אינסוף השאלות הנה תקציר של רוב התשובות שנכתבו בנושא כסף בדרום אמריקה:

כללי:
כדאי לצאת עם כסף לטיול.
ישנן 2 דרכים עיקריות להסתובב עם כמות גדולה של כסף בצורה בטוחה: כרטיס אשראי והמחאות נוסעים (=טרוולרס צ`קס, או בקיצור טרוולים).
כרטיס אשראי צריך להיות בינלאומי (מן הסתם) חוץ מזה הוא זהה לכרטיס האשראי שכולנו (גם הקיבוצניקים) מכירים. למרות שדרום אמריקה נתפסת לפעמים כ``עולם שלישי`` בכל המדינות, בכל עיר (טוב, לא בכולן, אבל באופן כללי יש גם בערים הנידחות ביותר) יש בנק, וברובם יש כספומטים או שניתן ``לגהץ`` את הכרטיס אצל הפקיד בפנים.

טרוולים הם שטרות נייר שלמעשה הם מעיין צ`ק בערך נקוב מסוים (כמובן שעל טרוול של 100$ תצטרכו להוסיף עמלה, כך שתשלמו יותר מהסכום הנקוב) ש``שייך`` לחברה מסוימת, בינלאומית ומוכרת. על כל טרוול יש מספר סידורי. כשקונים את הטרוולים חותמים על כל שטר פעם ראשונה. שטר לא חתום הוא כמו שטר כסף- כל אחד יכול לפדות אותו! רצוי מאוד עד הכרחי שהחתימה תהיה זהה לחתימה שנמצאת בדרכון. כשרוצים לפדות את השטר (ולקבל תמורתו כסף) ניגשים לבנק או לחלפן (casa de cambio) חותמים בפעם השניה (כמובן שחתימה זהה), מציגים דרכון (עם תמונה וחתימה זהה לחתימה הראשונה שעל השטר) ומקבלים את סכום הכסף הנקוב (בדולרים או בכסף מקומי) בניכוי עמלה.

עמלות ואיך מצמצמים אותן למינימום:
כשתגיעו לבנק בדרך כלל תראו ארבעה מחירים בשורת ההמרה של הדולר: מזומן- קניה ומכירה, והמחאות- קניה ומכירה. למזומן יהיה שער גבוה יותר מלהמחאות ולמכירה יהיה שער גבוה מלקניה כלומר אם תקנו מהבנק המחאה (-טרוול צ`ק לדוגמא), תחליפו ברחוב למזומן ותמכרו לבנק בחזרה- הפסדתם את הפרשי השער המינימלים. אם תקנו מזומן ותמכרו המחאה ההפרשים יהיו מקסימליים. איך שלא יהיה- הבנק ירויח עליכם. אם יש לכם קשרים טובים בבנק (או שחבר-של-דוד-של-אבא מכיר את מנהל הבנק מהתיכון....) אז כדאי ללחוץ שיוותרו על עמלה אחת או שתיים- זה יכול לצאת הרבה כסף.

בפעולות בכרטיס אשראי בחו"ל, כל פעולה שמבצעים מומרת ע"י חברת האשראי תחילה למטבע הבסיס. בויזה זה דולר אמריקאי ובמאסטר כארד זה יורו. (לא מומלץ להשתמש בכרטיס אשראי אחר, כי סביר שהכספומט יצחק עליכם ועל הכרטיס המוזר שלכם ואז יסלק אותכם מעליו חסרי מזומן). ההמרה הזו כמובן מבוצעת במה שקרוי `שער המרה נמוך` וזה אומר שבאופן כללי אתם מפסידים ממנה כסף שהולך לחברת האשראי. לאחר ההמרה הראשונית הזו, העסקה מתורגמת ממטבע הבסיס למטבע שבו מתנהל חשבון הבנק שלכם. עכשיו, אלא אם כן מישהו תירגם את הטיפ הזה לשפה אחרת, או שאתם ישראלים שעובדים בחו"ל, זה אומר שהעסקה כעת מומרת לשקלים חדשים. (לא לצעוק, נגיע גם למצב שיש לכם חשבון דולרי או יורו-אי). ברור שחברת האשראי לא התפרנסה מספיק על חשבונכם עד כה, אז גם בהמרה הזו אתם מקבלים `שער המרה נמוך` או בעברית: אתם נדפקים שוב. מכל העסק הזה, יצא שהפסדתם פעמיים, פעם אחת בהמרה מהמטבע המקומי (נניח פזו ארגנטינאי) לדולר אמריקאי (או ליורו) ופעם שנייה מההמרה מהאחרון לשקל. בנוסף, סה"כ העמלות שנגבות מעבר לשערי החליפין הגרועים מסתכמות ב-10-15 ¤ למשיכה (תלוי סכום משיכה). אני באופן אישי חישבתי שעל משיכה של מטבע מקומי בסכום המקביל ל-500$, שילמתי בדר"כ עמלות של כ-40 שקלים (בסה"כ, אחרי כל ההמרות והעניינים).

מה לעשות:
עם כרטיס אשראי: 

• אם אפשר מושכים דולרים מהכספומט ואותם ממירים למטבע מקומי בשער יותר טוב. 
• אם מושכים מזומן (דולרים או מקומי) אז בסכומים גדולים כדי להקטין את כמות העמלות. 
• לשלם בכרטיס אשראי איפה שרק אפשר ולא במזומן. 
• מי שיכול לפתוח חשבון בבנק בינלאומי שיש לו נציגויות בדרום אמריקה יכול לקבל כספומט של הבנק וכך למשוך מזומן ללא עמלות (רלוונטי בעיקר למי שיש לו חשבון בבנק בארה"ב). 
• חשבון מט"ח: זהו חשבון בבנק ישראלי שמתנהל במטבע זר (לא שקל). לדוגמא חשבון דולרי. אין שום קשר בין החשבון שיש לרובנו בבנק (חשבון עו"ש) לחשבון כזה. כדי לפתוח חשבון כזה צריך ללכת לבנק ולבקש במיוחד ואז יש פרוצדורה ארוכה בירוקרטית ומייגעת עד לפתיחת חשבון כזה. יודעי דבר טוענים בתוקף שהפרוצדורה הזו לא שווה את החיסכון האפשרי שיכול לנבוע מהסיפור הזה, אלא אם כן אתם מתכוונים להכניס לחשבון הזה מאות אלפי דולרים.
  אבל מה החיסכון האפשרי?
  מאחר וחברת האשראי ממירה כל עסקה, כמוסבר למעלה, פעמיים, למעשה אתם חוסכים את העמלה שנייה, כלומר את עמלת ההמרה מדולר (או יורו) לשקל. מדובר אכן בחיסכון משמעותי.
  אז ברור שנרוץ לפתוח כזה חשבון, לא?
  לא. אלא אם כן אתם מרוויחים בדולרים או שבדיוק הדודה של הסבתא של השכן העשירה מאמריקה נפטרה והורישה לכם עשרות אלפי דולרים במזומן, או אם אתם סתם יושבים על בלטות שמכסות המון שטרות ירוקים, בכל מקרה תצטרכו להמיר את השקלים שלכם לדולרים. כלומר, לכם יש שקלים וחשבון דולרי, אתם רוצים להפקיד את הכסף בחשבון, תצטרכו לקנות בעזרת השקלים שלכם דולרים ורק אז תוכלו להפקיד את הכסף. כמובן שבעת ההמרה תשלמו עמלת המרה.
  אז בעצם גם ככה אנחנו משלמים עמלה כפולה ונדפקים פעמיים?
  כן. שוב, אלא אם כן כבר יש לכם חשבון מט"ח פתוח או שבמקרה יש לכם המון מזומן במטבע זר, לא הרווחתם כלום, חוץ מהמון כאב ראש.
  בקיצור, אין מה לדבר על חשבון מט"ח?
  לא אמרתי. חשבון דולרי הוא, מעשית, השקעה בדולר. כלומר, אם הדולר עולה לאחר שפתחתם אותו, הרווחתם ואם הוא יורד, הפסדתם. זה בגלל שבעת פתיחת חשבון המט"ח, אתם כאמור ממירים כסף משקלים לדולרים בשער ההמרה העדכני ליום ספיציפי. נניח שנסעתם לדרא"מ לחצי שנה ובינתיים שער הדולר זינק ל4.5 שקלים, אז הרווחתם, כי לכם יש דולרים במזומן שעכשיו שווים יותר בשקלים. אם הדולר המשיך לרדת לעומת זאת, אז ברור שהפסדתם.
  כבר מבולבלים לגמרי, לפתוח חשבון מט"ח או לא?
  אם אתם לא ממש מבינים בזה ורוצים ללכת על בטוח אז לא. אם אתם צופים שהדולר יזנק משמעותית בזמן שאתם מטיילים אז זה יכול להיות שווה, אבל זיכרו שזו השקעה לכל דבר באפיק השקעה לא יציב (כלומר שאין לכם ממש מושג מה יהיה איתו).
  
  שימו לב- על כל הפקדה בחשבון דולרי משלמים עמלה לכן כדאי לעשות הפקדה אחת גדולה. בנוסף הבנק עלול לדרוש עמלה גם אם מפקידים דולרים מזומנים, כך שלמעשה קונים דולרים במחיר שהבנק נותן. 

עם טרוולים: 

• כשקונים את הטרוולים כדאי בדואר, שם אין עמלות או אם יש קומבינות בבנק (אם יש).
  
• כשממירים אותם למזומן מומלץ לבדוק טוב היכן המקום שנותן את השער הכי טוב. לפעמים זה בבנק ולפעמים זה בקמביו.
  
• יש מקומות (בעיקר סוכנויות נסיעות ומי שמתעסק עם תיירים) שמוכנים לקבל טרוולים בערך הנקוב שלהם.

ראש בראש:
אז מה יותר טוב??? שאלה לא פתורה. כל אחד יגיד משהו אחר.
הבדל בסיסי: בכרטיס אשראי הכסף נמצא בבנק עד שמוציאים אותו, בטרוולים הוא נמצא ביד.
אם יש מישהו שאפשר לסמוך עליו בארץ (בן משפחה בד``כ) ומבין בעניינים האלו, אפשר להפוך אותו למורשה חתימה בחשבון הבנק שלכם, והוא ידאג לו. לוקחים כרטיס אשראי, ומשתמשים בעיקר בו. מכניסים את כל הכסף לפיקדונות שצוברים ריבית וכך הכסף עובד כשאתם מטיילים... (דבר חשוב: אל תכנסו למשיכת יתר- אוברדרפט- כי זה עולה הרבה יותר כסף!) הבעיה שעל משיכת מזומן משלמים עמלות.
אם לוקחים טרוולים מקבלים שער יותר נמוך ממזומן אבל יותר טוב ממשיכה של כסף מקומי מכספומט.
כרטיס אשראי פחות פגיע, אבל אם הפס המגנטי נדפק- צריך חדש (ועד אז אין כסף) הוא גם יותר קטן ונוח.
טרוולים נהרסים במים, נקרעים וכו` אבל אין סיבה שזה יקרה אם שומרים עליהם.
בכל מקרה כדאי לקחת גם טרוולים וגם כרטיס אשראי, אחד יגבה את השני.

הדבר שבכל זאת מכריע את ההחלטה לדעתי, היא העובדה שטרוולים אפשר לפדות רק במקומות כמו בנק או קמביו שבהם עובדים אנשים ומעצם כך, בדר"כ סגורים בימי שבת/ראשון/חגים למיניהם/אם אתם בקולומביה- תמיד.  הכספומט לעומת זאת הינו מכונה ולכן פעיל תמיד. לא נעים להיתקע בסופשבוע ארוך בלי כסף בכלל כי הסתמכתם על טרוולים ולהצטרך להלוות מחברים. אני אומר, הסתמכו על כרטיס אשראי וקחו טרוולים לחירום.

שתי אפשרויות לחלוקה של 4000$ לדוגמא:
זו הצעה כללית, הסכומים לא מחייבים ואפשר לשחק עם הסכומים לפי איך שבא לכם.

• אופציית כ. אשראי:
  100$ במזומן מנוילן לחרום.
  400$ במזומן, כמה שטרות מכל סוג עם עדיפות לשטרות קטנים.
  500$ בטרוולים, לשימוש כשאין אפשרות להשתמש בכרטיס אשראי
  3000$ בבנק לשימוש בכרטיס אשראי (אם יש אפשרות להוציא שני כרטיסים- עדיף).
  
• אופציית טרוולים:
  100$ במזומן מנוילן לחרום.
  400$ במזומן, כמה שטרות מכל סוג עם עדיפות לשטרות קטנים.
  500$ בבנק לשימוש בכרטיס אשראי (עדיף שהכסף לא ישכב בעו``ש, אלא שמישהו ידאג לכסות אם מושכים)
  3000$ בטרוולים.

ביטחון:
גם הכרטיס וגם הטרוולים מבוטחים (צריך לוודא שאכן כך). אם הם נגנבים/ אובדים/ מושחתים/ נאכלים ע``י אלפקה מתקשרים (כמה שיותר מהר- לא בסוף הטיול) בשיחת חינם לחברה נותנים את מס` כרטיס האשראי או את המס` הסידוריים של הטרוולים ותוך שבוע בערך מקבלים את הכרטיס/ טרוולים החדשים במשרד החברה- בערים הגדולות בלבד.

כרטיס יותר קטן וקל להחביא ולהסתיר. אם הוא נגנב אז עד שיש חדש אז אין כסף. טרוולים יותר גדולים ומסורבלים. צריך גם להיזהר שלא יגנבו אחד מתוך הערימה ולא תשימו לב. לעומת זאת ניתן לשמור חלק בנפרד מהשאר למקרה חירום.

כדאי לנהל רישום מדויק של הטרוולים, כולל מספרים סידוריים, להשאיר רשימה כזאת בבית לגיבוי, ולספור אותם מדי פעם, לוודא שאכן כל מה שצריך להימצא אכן נמצא. כדאי לקנות אותם במספר רץ כך שיותר קל לעקוב. כדאי לשמור אותם עם הדרכון וכך יודעים איפה הם.

טיפ שכדאי לקרוא

ועם מה הולכים למכולת?- מזומן:
על מזומן אין חברה שמבטחת, ולכן איבדתם מזומן- אכלתם אותה.
לכן רצוי להסתובב עם כמות מינימלית של מזומן, כמובן שזה מתנגש עם המשיכה /המרה. תמצאו את האיזון.
רצוי להחביא שטר של 50$ או 100$ במקום נסתר למקרה חירום.

תעשו חיים, תיהנו, תבזבזו (שלא ידפקו אתכם!)
אלקנה